بیمه تکمیلی درمان انفرادی
بیمه شخص واحد چیست؟
بیمه شخص واحد یکی از انواع بیمه های درمان است و مناسب کسانی است که نمیتوانند بیمه درمان تکمیلی گروهی دریافت کنند. بیمه شخص واحد را میتوان به صورت فردی یا خانوادگی خریداری کرد. بر خلاف بیمه درمان تکمیلی برای خرید این بیمه نیازی به بیمه‌های پایه ندارید. هر فرد می‌تواند برای خود و خانواده‌اش بیمه شخص واحد را خریداری کند تا هزینههای درمانی همچون هزینههای بیمارستانی، پاراکلینیکی، آزمایشگاهی، دندانپزشکی، آمبولانس، جراحی و موارد مشابه تحت پوشش این بیمه قرار بگیرد.
با بیمه شخص واحد بیمه دی شما می‌توانید با مراجعه به مراجع درمانی طرف قرارداد بیمه دی، بدون پرداخت هزینههای تحت پوشش، به راحتی و بدون دغدغه روند درمانی خود یا خانواده‌تان را پیگیری کنید.
بیمه شخص واحد چیست؟
هزینه های چشمگیر درمان
هزینههای بالای درمان برای افراد، یکی از مهمترین دلایل به‌وجود آمدن بیمه شخص واحد و دیگر بیمه‌های درمان محسوب میشود.
گران بودن دارو
با افزایش چشمگیر هزینه های دارو بیشتر افراد برای جبران آن نیاز به حمایت یک بیمه تکمیلی همچون بیمه شخص واحد دارند.
پوشش محدود بیمه‌های پایه
بیمه‌های پایه مانند تامین اجتماعی و خدمات درمانی، پاسخگوی تمام هزینههای درمان نیستند و این بیمه می‌تواند این ضعف را پوشش دهد.
افزایش احتمال ابتلا به بیماری
افزایش استرس، افزایش آلودگی هوا، بیماریهای اپیدمی مانند کرونا و موارد مشابه سبب افزایش احتمال ابتلای افراد به بیماری شده است.
خرید انفرادی یا خانوادگی
بیمه شخص واحد را میتوان به صورت فردی یا خانوادگی خرید. برخلاف دیگر بیمه‌های درمان تکمیلی که برای کسب‌وکارهای بالای ۵۰ نفر است.
بدون نیاز به بیمه پایه
برای خرید بیمه شخص واحد برخلاف بیمه درمان تکمیلی نیازی به داشتن بیمه پایه مانند تامین اجتماعی یا خدمات درمانی نیست.
تعداد مراکزدرمانی طرف قرارداد سراسر کشور
پوشش های بیمه شخص واحد
بیمارستانی
پوشش بیمارستانی
جراحی عمومی – انژیو گرافی قلب – سنگ شکن – شیمی درمانی بستری – رادیو تراپی – درمان طبی (به جز اعصاب و روان) – تجهیزات پزشکی اعمال جراحی عمومی –
جراحی عمومی سر و گردن – جراحی عمومی اعضاواحشا داخل شکم – جراحی عمومی اندام ها – جراحی عمومی ستون فقرات – پیس میکر (موقت) – استرابیسم – سپتوپالستی – استنت گذاری بغیراز
قلب – آنژیوپالستی به جز قلب – آنژیو گرافی مغز – داروی شیمی درمانی – جراحی عمومی چشم – جراحی
عمومی گوش و حلق و بینی – درمان طبی-شیمی درمانی و بیماری های خاص – جراحی عمومی اعصاب – بیوپسی نسوج تحت هدایت تصویربرداری – جراحی دستگاه ادراری تناسلی – پیوند قرنیه –
آمبولیزاسیون (بغیرازعروق داخلی مغز) – جراحی هرنی شکمی (فتق شکمی) – بستری کمتر از ۶ ساعت اورژانس – دکولمان رتین – بستری بیماران مبتال به کرونا – فتق نافی (هرنی نافی) – تجهیزات پزشکی (هموپرفیوژن) – درمان طبی اعصاب و
روان غیراز روانپریشی (کلیه ی پوشش ها شامل ۳ ماه دوره انتظار)
عمل جراحی
پوشش عمل های جراحی
جبران هزینه جراحی قلب باز، جراحی مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، جراحی اعصاب مرکزی ونخاع(درصورت باز شدن لایه مننژ مغزی)، جراحی قلب باز ، انژیوپلاستی عروق کرونرتعبیه پیس میکر دایم و ابلیشن قلبی، جراحی تومور، جراحی مغز. (کلیه ی پوشش های جراحی شامل ۳ ماه دوره انتظار)
زایمان
پوشش انواع زایمان
جبران هزینه زایمان طبیعی و سزارین. (شامل ۹ ماه دوره انتظار)
نازایی
پوشش درمانی نازایی
جبران هزینه ZIFT – IVF ، میکرو اینجکشن، GIFT – IUI. (شامل ۹ ماه دوره انتظار)
دندانپزشکی
پوشش درمانی دندانپزشکی
کشیدن، جرمگیری، بروساژ، ترمیم، پرکردن، درمان ریشه و روکش
آزمایشگاه
پوشش آزمایشگاه
جبران هزینه آزمایشات تشخیصی پزشکی، پاتولوژی، نوارقلب ، بازتوانی و قلب.
پاراکلینیکی
پوشش پاراکلینیکی
پارا کلینیکی گروه اول :
جبران هزینه انواع سونوگرافی (شامل ۳ ماه دوره انتظار) ، رادیوگرافی، آنژیوگرافی عروق محیطی، آنژیوگرافی چشم، ماموگرافی و انواع اسکن، ام آر آی و دانسیتومتری
پارا کلینیکی گروه دوم:
جبران هزینه انواع آندوسکوپی، خدمات تشخیصی قلبی و عروقی شامل انواع الکتروکاردیوگرافی، انواع اکوکاردیوگرافی، انواع هولتر مانیتورینگ، تست ورزش، آنالیز پیس میکر، خدمات تشخیصی تنفسی شامل (اسپیرومتری و PFT)، خدمات تشخیصی و پرتو پزشکی چشم مانند اپتومتری، پریمتری، بیومتری و پنتاکم، شنوایی سنجی (انواع ادیومتری)
ویزیت و دارو
پوشش ویزیت و دارو
جبران هزینه ویزیت فوق تخصص، ویزیت عمومی، ویزیت متخصص، ویزیت کارشناس پروانه‌دار، دارو و ملزومات دارویی و داروی کرونا و خدمات اورژانس و تزریقات و پانسمان.
جراحی سرپایی
پوشش جراحی سرپایی
جبران هزینه گچ گیریها، تخلیه کیست، باز کردن گچ، ختنه،بخیه، اقدامات مجاز سرپایی، شکستگی ها و دررفتگی، کرایو تراپی، کشیدن ناخن، لیزر درمانی.
راهنمای خرید
در هنگام انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی و بهترین بیمه تکمیلی خانواده مولفه‌های زیر را در نظر بگیرید:
- طرح‌ها و پوشش‌های ارائه شده از طرف شرکتهای بیمهگر
- تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد به ویژه مراکز آنلاین
- تعداد شعب، نمایندگی‌های شرکت بیمه و گستردگی خدمات آنها
- نرخ بیمه
- میزان دوره انتظار
با تحقیقی پیرامون بیمه درمان تکمیلی بیمه دی پی خواهید برد که چه از نظر نرخ و شرایط صدور و چه از نظر ارائه ی خدمات به دلیل تعداد قابل ملاحظه ی مراکز طرف قرارداد آنلاین اگر به عنوان بهترین گزینه معرفی نشود در میان بهترین ها جای دارد. از سوی دیگر سایت حاضر به عنوان بستری برای مشاوره، فروش و ارائه ی خدمات جزو بهترین و کاربرپسندترین بسترهای فروش آنلاین این بیمه است. ضمنا، امکان تماس تلفنی با شماره 09909729093 جهت دریافت راهنمایی‌های رایگان و دریافت اطلاعات بیمهای از کارشناسان بیمه برای انتخاب بهترین طرح بیمه تکمیلی متناسب با شرایط و خواسته هایتان فراهم شده است. ضمنا شما پس از دریافت اطلاعات بیمهای، بررسی و خرید مناسب ترین بیمه در کمترین زمان ممکن، بیمه‌نامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت می‌نمایید.
مدت انتظار بیمه درمان تکمیلی، مدت زمانی است که بیمهگر تعهدی در قبال جبران خسارات بیمهگزار ندارد. این مدت زمان از هنگام عقد قرارداد شروع میشود. دوره ی انتظار قانونی از طرف بیمه ی مرکزی است با این مضمون که برخی خدمات بیمه ای نیاز به یک دوره ی انتظار مشخص دارد تا بتوان شامل پوشش هزینه ها شود. به عنوان مثال برای خدمت زایمان ۹ ماه دوره ی انتظار درنظر گرفته شده است. همچنین برای هزینه های بیمارستانی و جراحی تخصصی و سونوگرافی ۳ ماه دوره ی انتظار درنظر گرفته شده است.
در صورتی که بیمهگزار از بیمه پایه استفاده نکند، بین 10 الی 30 درصد هزینههای درمانی جراحی، بستری شدن در بیمارستان، زایمان و… تحت عنوان فرانشیز بر عهده خود بیمهگزار خواهد بود. در غیر این صورت فرانشیز معادل سهم بیمه پایه و حداقل 30% خواهد بود. البته بیمهگر با دریافت حق بیمه اضافی از بیمهگزار از طریق پوشش فرانشیز، هزینههای یاد شده را تقبل میکند. در غیر این صورت، فرانشیز هزینههای درمانی، بیمارستانی، جراحی و زایمان بر عهده بیمهگر خواهد بود. البته حداقل فرانشیز 10 درصدی هرگز قابل بیمه شدن نیست و بیمهگزار الزام به پرداخت آن دارد.
دو روش برای پرداخت هزینههای مربوط به بیمه تکمیلی درمان وجود دارد:
- مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد آنلاین: یکی از مهمترین مزایای بیمه تکمیلی درمان بیمه دی تعداد قابل ملاحظه ی مراکز درمان طرف قرارداد آنلاین در زمینه های مختلف است. به این ترتیب که بیمهگزار بدون نیاز به رجوع به نمایندگی بیمه خود و اخذ معرفینامه می تواند به مراکز درمانی آنلاین طرف قرارداد با بیمهگر مراجعه کرده و به ارائه ی کارت ملی از خدمات مدنظر تا سقف تعهد بیمه با کسر فرانشیز بهرهمند میگردد.
- دریافت هزینه از مراکز پرداخت خسارت بیمه: بیمهگزار به مرکز خدمات درمانی دلخواه خود مراجعه نموده و خدمات درمانی را دریافت مینماید. سپس حداکثر 5 الی 10 روز کاری از زمان دریافت خدمات درمانی جهت ارائه گواهی پزشک و فاکتور هزینههای درمانی به مراکز پرداخت خسارت بیمه فرصت دارد تا هزینه مربوطه را با کسر فرانشیز و تا سقف تعهد بیمه دریافت نماید.
بیمهگزار برای دریافت خسارت درمان از شرکت بیمه باید مدارک زیر را ارائه بدهد:
- اصل فاکتور هزینههای درمانی انجام شده ممهور به مهر مرکز درمانی
- اصل نسخه پزشک متخصص دارای مهر رسمی
- مدارک موردنیاز خاص هر پوشش بیمهای
برای استعلام و خرید بیمه تکمیلی درمان بیمه دی از این سایت مراحل زیر را دنبال کنید:
- اطلاعات خواسته شده مانند سن و بیمه پایه را در بخش مربوطه وارد نمایید.
- طرح بیمه تکمیلی مدنظرتان را با توجه به شرایطی مانند پوشش ها، سقف تعهدات، فرانشیز، دوره ی انتظار و قیمت نهایی انتخاب کنید.
- اطلاعات تکمیلی را وارد نمایید
- در ادامه جهت ثبت سفارش کافی است برای خرید بیمه تکمیلی، هزینه بیمه‌نامه را بپردازید.
- در ادامه فرم تاییدیه فرم پیشنهاد به همراه اطلاعات تکمیلی از شما اخذ شده و در صورت وجود شرایط بیمه‌نامه تکمیلی درمان برای شما صادر میشود و سپس در هر کجای کشور که باشید به صورت رایگان برای شما ارسال می شود. در صورت عدم اخذ مجوز صدور به دلیل عدم سلامت بیمه شده مبلغ حق بیمه به حساب شما عودت داده خواهد شد.
سوالات متداول
بیمه گر به سازمانی گفته میشه که طبق قانونِ بیمه درمان همگانی و سایر قوانین و مقرراتِ مربوط، باید خدماتِ درمانی ارائه بده. مثل بیمه سلامت، سازمان تأمین اجتماعی، نیرو‌های مسلح و …
فرانشیز اون بخشی از هزینههای درمانی شماست که مطابق با بیمه‌نامه پرداخت میکنید. در بیمه‌نامه های درمان انفرادی بیمه دی، این مقدار بسته به انتخاب شما می تونه ۱۰ یا ۲۰ درصدِ هزینه ها باشه.
اصلا جای نگرانی نیست، کافیه فقط ۳۰ درصد هزینه هات رو پرداخت کنی بقیه‌ش با ما!!!
ما تو زمان خرید بهت 7 تا بسته پیشنهاد دادیم که تو بر اساس نیازت یکیشون رو انتخاب کردی تا از خدمات اون استفاده کنی. با توجه به بسته‌ای که انتخاب کردی، ما باهات هستیم تا هزینههای بیمارستانی، اعمال جراحی، پاراکلینیکی، جراحی‌های سرپائی، خدمات آزمایشگاهی، هزینههای آمبولانس، زایمان، ویزیت، دارو و دندانپزشکی رو برات جبران کنیم.
به طور کلی بیمه‌های پایه مثل بیمه تامین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه ایرانیان، بیمه روستاییان و غیره تنها بخش کوچکی از هزینههای درمانی شما رو پرداخت می‌کنن و معمولاً پوشش‌هایی مثل ویزیت، دارو، دندانپزشکی و غیره رو در خودشون ندارن. جدای از این با بیمه های پایه نمی تونید به هر مرکزی مراجعه کنید. خرید بیمه‌نامه تکمیلی درمان انفرادی شرکت بیمه دی مساوی است با خدمات و مراکز بیشتر.
تا ۴ ماه بعد از تاریخی که پذیرش شدید، می تونید اسناد خدماتی که استفاده کردید رو برای ما بیارید، البته مدت بیمه نامه ی شما نباید تمام شده باشه. اگر در اواخر زمانِ بیمه‌نامه از خدمات بیمه نامه ی خود استفاده کرده باشید، ۲ ماه فرصت دارید تا اسنادتون رو برای ما بفرستید. (حتی اگر تاریخ بیمه‌نامه ی شما تمام شده باشه)
تا ۷۰ سالگی
خیر. مقداری از مبلغ به عنوان فرانشیز حساب می شه و به عهده ی خود شماست. همینطور گاهی احتمال داره مبلغ کمی با عنوان مبلغ خسارت ارزیابی شده از هزینه های سند شما کسر بشه. بعد از این دو مرحله مابقی مبلغ رو ما پرداخت خواهیم کرد.
بهش میگیم اصلِ حُسن نیّت. به این معنی که بدون تحقیق و بر اساس صداقت و اعتمادی که به شما داریم جوابیه ی شما رو می پذیریم. درواقع به کمک پاسخ‌های شماست که می تونیم خدمات بهتری به شما ارائه بدیم. اگر جوابی رو فراموش کرده باشید یا به هر دلیلی جواب های درستی در پرسشنامه ننوشته باشید و این مسئله در زمان بررسی سندهای درمانی شما مشخص بشه، متاسفانه امکان جبرانِ هزینه‌هایی پرداخت شده ی شما وجود نداره، چون جبران هزینه ها بر اساس پاسخ‌های درون پرسشنامه طرح‌ریزی شدن.
برای همه خدماتی که تحت پوشش این بیمه نامه هستن میتونین بعد از پرداخت هزینه، صورتحسابتون را برای بررسی و برگردوندن مبالغ به شعب بیمه دی تحویل بدین.
همینطور تو این بیمه نامه برای بیشتر خدمات میتونین به مراکز طرف قرارداد بیمه دی مراجعه کنین:
برای خدمات پاراکلینیکی (یعنی آزمایشگاهی، تصویر برداری، دندانپزشکی و درمانگاه) تو مراکز طرف قرارداد فقط مبلغ فرانشیز بیمه نامتون (۱۰% یا ۲۰%) که زمان خرید انتخاب کردین و پرداخت میکنین
برای هزینه های بیمارستانی و جراحی اگر دوست داشتید که به بیمارستان طرف قرارداد بیمه دی مراجعه کنید، قبل از بستری شدن مدارکتون را برای بررسی به نزدیکترین شعبه میفرستین تا بعد از بررسی براتون معرفی نامه صادر بشه
اما برای هزینه دارو، باید صورتحساب هزینه هاتون را برای شعب بفرستین تا در کوتاهترین زمان بررسی و بهتون پرداخت بشه
دوره ی انتظار قانونیه از طرف بیمه ی مرکزی با این مضمون که برخی خدمات بیمه ای نیاز به یک دوره ی انتظار مشخص دارن تا بتونن شامل پوشش هزینه ها بشن. به طور مثال برای خدمت زایمان ۹ ماه دوره ی انتظار درنظر گرفته شده و یا برای هزینه های بیمارستانی و جراحی تخصصی و سونوگرافی ۳ ماه دوره ی انتظار درنظر گرفته شده، یا مثلاً یک ماه دوره ی انتظار برای خدمت‌های مربوط به درمان کرونا درنظر گرفته شده.
البته فراموش نکنید که اگر سال قبل همین محصول رو از بیمه دی خریداری کرده باشید، امسال شامل دوره ی انتظار نخواهید شد.
- اصل گواهی پرداخت سهم بیمهگر پایه (تأمین اجتماعی، خدمات درمانی و …).
- ارسال دستور پزشک مبنی بر علت بستری، ممهور به مُهر و امضاء پزشک.
- اصل صورتحسابِ ممهور شده به مُهر بیمارستان.
- اصل صورتحساب پزشکان، ممهور به مُهر بیمارستان.
- ارسال دستورات پزشک در طول بستری.
- اصل گواهی پزشکان معالج، شرح‌حال اولیه، خلاصه‌ی پرونده، مشاوره، شرح عمل، برگه‌ی بیهوشی (همراه با چارت بیهوشی) و ممهور به مهر پزشک وکمک جراح.
- ارسال ریز دارو و لوازم مصرفی اتاق عمل ممهور به مهر و امضاء پزشکان جراح، بیهوشی و سرپرست اتاق عمل.
- ارسال اصل فاکتورهای معتبر و یا تصویرِ برابر اصل در صورت وجود بیمه‌ی پایه از ارتز و پروتزهای مصرف شده جهت درمان بیمار همراه با لیبل مربوطه، گرافی قبل و بعد از عمل و ارائه گواهی تائید مصرف آن توسط پزشک معالج و مهر و امضاء مسئول اتاق عمل.
- ارسال تائیدیه کتبی پزشک متعمد جهت مواردی که طبق مفاد قرارداد نیاز به تائید دارند.
- ارسال اصل یا تصویرِ برابر اصل گزارش انجام آندوسکوپی، اکو، پاتولوژی،تست ورزش، نوارعصب و عضله، رادیولوژی، MRI،CT و ….
- ارسال اصل یا تصویرِ برابر اصل برگه‌ی سِیر بیماری (جهت بیمارانی که تحت درمان طبی قرار میگیرند.) با قید مشخصات کامل بیمار و مهر پزشک معالج.
- ارسال دستورات پزشک مبنی بر نوع خدمت، ممهور به مهر و امضاء پزشک مرتبط در دفترچه درمانی سازمان های بیمه گر پایه (تأمین‌اجتماعی، خدمات درمانی و …).
- اصل قبض رسید صندوق و یا فاکتور هزینه ممهور به مهر مرکز درمانی.
- تصویر نتیجه و یا جواب هزینه سرپایی موارد درمانی و تشخیصی.
- هزینههای دندانپزشکی مشروط به قرار گرفتن در تعهداتِ بیمهگر و مطابق با ابلاغیه ی مراجع ذی صلاحِ قانونی، قابل بررسی و پرداخت می‌باشد.
- هزینههای ایمپلنت، ارتودنسی و دست‌دندان مصنوعی در تعهد نمیباشد.
- ویزیت دندانپزشک درصورتی که در آن ویزیت، اعمال دندانپزشکی انجام شده باشد غیرقابل‌پرداخت است.
- توجه داشته باشید که عکس OPG قبل و بعد از انجام کار دندانپزشکی لازمه.
هزینه های دارویی بر اساس برندی که دکتر تجویز کرده و طبق فهرست داروهای مجاز کشور (فارماکوپه) مورد بررسی قرار می گیرن. همچنین باید شرایط زیر رو داشته باشن و حتماً بیمهگر پایه بیشترین میزان سهم خودش از داروهای تحت پوشش رو پرداخت کرده باشه:
- داروهای داخلی و وارداتی تحت پوشش بیمه پایه مطابق با قوانین بیمهگر پایه پس از کسر سهم بیمهگر پایه قابل بررسی و پرداخت می‌باشد (اختلاف قیمت در تعهد است).
- داروهای تقویتی، مکمل، زیبایی، پوستی، ویتامینه و پروتئینه در تعهد نمی‌باشند.
- نسخه های ناخوانا یا بدون مهر داروخانه غیرقابل پرداخت می‌باشند.
- تبصره: حق فنی داروخانه پرداخت نمی‌شود.
- دستور بستری با قید نام بیمه‌شده، تاریخ جراحی، نام بیمارستان و ممهور به مهر جراح (جهت تایید پیش فاکتور).
- دستور تجهیز با قید نام بیمه‌شده و اقلام مورد نیاز جهت جراحی و تعداد مورد نیاز و مهمور به مهر جراح (جهت تایید پیش فاکتور).
- پیش فاکتور یا فاکتور معتبر و رسمی از شرکت تجهیزات پزشکی.
- مشخصات فاکتور یا پیش فاکتور معتبر: در سربرگ رسمی که در آن نام، آدرس و تلفن شرکت، کد اقتصادی، شماره ثبت، شناسه ملی شرکت تجهیزات پزشکی، نام و مشخصات کامل خریدار (کد ملی، آدرس، تلفن و… ) و مشخصات کالا (شرح کالا، مدل، کد IRC، شماره سریال، تعداد، شرکت سازنده، کشور سازنده، قیمت واحد، قیمت کل) ذکر شده و ممهور به مهر و امضای فروشنده باشد.).
- صورتحساب بیمارستانی مرتبط با جراحی (جهت تایید فاکتور).
- شرح جراحی (جهت تایید فاکتور).
- کلیه اسناد مثبته مانند گرافی و … برحسب نوع جراحی صورت گرفته (جهت تایید فاکتور).
- تاییدیه جراحی در خصوص جراحی‌هایی که طبق شیوه‌نامه نیاز به تایید بیمه دی دارند.
- کپی دفترچه بیمه و کارت ملی بیمه‌شده.
پاراکلینیکی گروه اول شامل خدماتی مثل انواع اسکن، انواع سی تی اسکن، ماموگرافی، سونوگرافی، انواع آندوسکوپی و اکوکاردیوگرافی است؛ در حالی که پاراکلینکی گروه دوم بیشتر شامل تست ورزشی، نوار عصب، نوار عضله، نوار مغز و آنژیوگرافی چشم میشه.
جهت خرید بیمه نامه با پر کردن فرم فوق می توانید از مقدار حق بیمه مطلع شده و بیمه نامه مورد نظر خود را با سهولت خریداری کنید و بیمه نامه ی خریداری شده از طریق پست به صورت رایگان دریافت نمایید.
نمایندگی رسمی بیمه ی دی دکتر رضایان (کد ۵۵۷۳) تا لحظه ی دریافت حواله ی خسارت بیمه گذاران را پشتیبانی و حمایت می نماید. در صورت داشتن هرگونه سوال و جهت دریافت مشاوره ی تخصصی با شماره تلفن ۰۹۹۰۹۷۲۹۰۹۳ تماس بگیرید.
